一、信用貸款事前要先做功課
在目前資訊玲瓏滿目的狀況下，找到屬於適合自己的方案是相當便利的，所以在申請貸款之前還是必須先做好功課，不但可以清楚知道自己狀況，也能找到適合自己的方案。
1.了解自己的工作狀況
通常銀行都會跟工作穩定的人做往來，通常就是指＂工作的年資＂，所以基本上都要有一定的工作時間，以及穩定的收入，如果自己本身剛入職不久，不足銀行的規定下限，建議就先緩緩等待自己達到銀行的規則，再來做申辦。
部分狀況特例，例如本身有ＸＸ銀行的信用卡，年資就可以突破任何限制，只要有工作，直接就可以申辦，但還是需要看各家銀行規定，可以多詢問自己往來銀行是否有此方案。
2.清楚知道自己本筆資金的用途
貸款是使資金有更靈活的運用方式，如果沒有明確的用途跟規劃，就會建議先暫緩，因為它會是一件具有一定風險的事情，思考好自己是要，投資理財、備用金使用、個人消費使用、轉貸降利息、增貸等等，當明白自己的用途以及資金需求，才能有更完善的理財計劃。
另銀行是一個特許行業，在法規的部分，是相當嚴格的，資金用途一定是需要合理且為自己所用，銀行端都會問資金用途事要做什麼的，當後續借出資金用途有問題的時候，有可能會影響你的權益，甚至會有強制叫你把錢還回去的問題喔！
3.先評估自己的收入
你必須先了解自身每月能夠動用的資金為多少，從而降低自己可能會有的信用疑慮，假設你在一間公司，工作每月４萬元，房租+水電1萬，吃一個月1萬，其他費用約5000，一個月總計花費2萬5千元，扣除每月薪資，你每月還能動用資金為１萬５千元，你的貸款月付金就不能超過這個數字，而且建議只利用３分之一來做為或是多一點，剩餘則是當作備用金或是存款，不要將自己的支付能力完完全全弄滿，畢竟貸款是為了想增加一下自己的生活品質，而不是將自己陷入資金的困頓。
再來就是要看自己是否有其他貸款在繳，有無房貸車貸，再來就是有無額外收入，除原先剩餘的資金，還有可以支撐你自己本身的支付能力，當一切都沒問題了，有剩餘資金可以提供你利用，就可以開始看適合你的方案了
4.查看適合自己的方案
在解決月付金問題，再來就是查看適合自己的方案，通常都是你的公司及職稱會影響到你的方案，假設你是上市櫃或是醫師、律師、會計師，那就需要找到銀行裡面的高收入族群方案，如果是一般公司有領薪資轉帳的，就要到一般的專案或是其他的優惠方案，而高流動及新興職業的話就要找到銀行針對各族群的方案，這些方案除了額度部分限制與否，利率的起始點也會不太一樣，畢竟你是以你信用做為擔保，銀行這邊會針對各個族群的收入及工作是否穩定，給予相對應的方案。
另外除了公司跟職業會影響以外，如果是跟某間銀行有長期往來，或是公司的薪資轉帳是跟某間銀行往來，那方案也會有比較優惠的內容，例如：信用卡的卡友貸、薪轉戶方案，畢竟有固定往來，銀行對你信任度也會比較高。
二、找到銀行人員先做洽詢跟評估
當自身狀況都整理好了，會建議先找一位銀行人員先幫你評估，因為各家銀行規定以及申辦的資料都會有些許差異，以及銀行人員的專業，可以協助你看到你可能沒看到的地方，以及幫你評估你的額度到哪裡，利率大約落點在哪，另外幫你做好理財的規劃，讓你有個更完善的資訊，在後續審核的時候，會更順利拿到你想要的額度跟利率。
丸旅行這邊推薦一位專業的銀行人員，如果有一些想了解信用貸款更詳細資訊或是銀行資訊不清楚，請點選LINE連結聯絡他。
三、填寫申請書及準備資料
填寫申請書有兩種方式，紙本以及網路，申請書需要填寫的部分，為你的個人資料，需要以下資訊：
個人基本資料：姓名、生日、身分證字號、教育程度、婚姻、房屋所有人、身分證補換發資訊
地址：戶籍地址、通訊地址
電話：手機、戶籍電話、通訊電話
工作資料：公司名稱、職稱、年收入、到職日期、公司地址、公司電話、統編、營業項目
申貸資訊：申貸金額、期數
資金用途：投資理財、備用金、償還貸款等
申辦的資料：
- 身分證正反面影本或圖檔
- 財力證明
- 識別證／年資證明（如：勞保）
- 其他銀行規定相關資料
貼心體醒：
1.對於財力證明，各家銀行只認看得到的，將可認列的詳細列於下方：
- 月收入：薪資轉帳、勞保、薪資單（銀行部分不認）、健保（銀行部分有認）
- 年收入：所得清單、扣繳憑單、401報表（大部分僅認50薪資）
- 特殊收入：租金收入、退休金
- 額外收入：銀行存款、股票庫存、基金庫存、保單價值準備金
2.貸款金額最高為月收入的22倍，最高不超過銀行規定上限（目前資料最高為1000萬）
3.償還年限最長為７年
4.年資證明認證方式有很多種，依舊各家銀行規定為主，依大部分方式列於下
- 勞保、健保投保時間
- 聯徵過往申請紀錄
- 薪資轉帳/薪資單6個月
- 所得清單（大部分銀行只認當年度的12/31，如110年度，認從110/12/31到申辦時間的年資）
- 信用卡的卡友
- 有使用其他信用卡，且皆為同一間公司。
四、電話照會
照會其實就是跟你確認一下，你的資料是否正確，這一關要特別注意，因為會影響自身的權益，以及後續審核的流程是否順利。
首先，照會人員都會打給你的公司，詢問你是否有在這間公司工作，當確認無誤，就會打給你本人，但相信很多人都會擔心，照會人員會說出自己要幹嘛，很抗拒這件事，但其實只是單純問你是不是在這間公司上班，不會說你要做什麼，可以放心的喔，同事如果特別問，就自己編個理由吧。
再來就是打給你，確認一下申請書是不是你填寫，跟你確認一下你的個人資料、工作職稱、收入、額度期數、資金用途等等，確認完之後就往下一關移動囉～
五、審核結果通知
接下來，都會是與你接洽的銀行人員聯絡了，當銀行內部審核人員，將審核結果告知人員，人員就會致電給你，告知你審核是否通過，額度、利率為多少，當你確認沒問題之後就會進到下一關，當然有些人對額度不滿意，或是利率不滿意，就會跟銀行人員說明，那銀行人員也會協助你們繼續跟內部挑戰，挑戰成功與否就要看各位條件是否有符合，當然需要各位跟銀行人員好好的溝通，將雙方共識拉到一樣，一切都沒問題就往下一站移動。
六、對保
當審核結果都滿意了，就會進入對保的過程，這時銀行人員會請你簽屬一些資料，請各位要詳細看一下資料上的東西，基本會告訴你借款的金額、期數、利率、手續費、綁約期等等資訊，另外要匯到哪間銀行，扣款為哪間銀行，當資料你確認沒問題，再來做簽名的動作，當一切沒問題就完成所有事項。
另外現在都相當方便，可以線上簽屬相關資料，基本不用出門，確認好資料，跟相關條例詳看，點選送出就完成囉。
七、撥款
當完成對保，銀行人員一天內，就會處理，將款項撥到你指定的帳戶（除非是超過銀行可撥款時間，則會隔日入帳）。
這邊要特別留意，每月的繳款日期，並且按時繳款，保持自己良好的信用，在後續不管是跟銀行的貸款、信用卡及其他相關事項，都能增加審核通過，以及得到想要的額度根更優惠的利率。